El potencial de Malasia como centro de tecnología financiera para la región ASEAN

La Corporación de Economía Digital de Malasia Sdn Bhd ( “MDEC” ) anunció recientemente que Malasia tiene el potencial de convertirse en un centro digital para la ASEAN, ya que Malasia está en condiciones de difundir el crecimiento de la economía digital en toda la región. Asimismo, el Censo de FinTech de la ASEAN de 2018 de Ernst & Young denominó a Malasia como un “centro emergente de tecnología financiera en Asia”. La economía cada vez más digitalizada del país, que está diseñada para impulsar la presencia de nuevas empresas y atraer inversores, junto con el apoyo del gobierno y los reguladores de Malasia, también creará un ecosistema fintech maduro que contribuirá al potencial de Malasia para ser el centro de la economía digital de la región de la ASEAN.

Si bien Singapur se destaca por ser un mercado fintech maduro en la región, esto también significa que existe una oportunidad emergente para los mercados menos desarrollados que están creciendo rápidamente en términos de ingresos per cápita, crecimiento de la población, acceso en línea y uso de teléfonos inteligentes. Según el Índice de preparación de la red ( “NRI” ), Malasia ocupa el puesto 31 de 139 países en términos de su preparación para la transición a una economía y una sociedad digitalizadas. Mientras que Singapur ocupa el puesto número 1, el resto de los países de la ASEAN ocuparon un lugar bastante bajo en el NRI (con una clasificación entre 60 y 80). Esta medida es importante para las empresas que buscan ingresar a nuevos países, ya que puede determinar fácilmente si el país puede respaldar una empresa que depende de Internet.

Esto, junto con el apoyo del gobierno, los reguladores y los actores de la industria, brinda a Malasia las oportunidades y el potencial como mercado emergente para ponerse al día con Singapur y ser el hogar fintech preferido en la ASEAN.

Creando una industria amigable con las fintech

Las diversas autoridades reguladoras de Malasia han puesto en marcha varias iniciativas para promover la industria fintech, que incluyen:

• La "Alianza de la Comunidad FinTech" o "aFINity @ SC", fue lanzada por la Comisión de Valores de Malasia (" SC ") en septiembre de 2015. Es un punto focal para las iniciativas de desarrollo de Fintech y sirve como un centro para crear conciencia, nutrir el ecosistema fintech y brindar claridad normativa y de políticas para promover la innovación financiera responsable. En 2019, aFINity vio 109 compromisos que involucraron a 91 participantes con un total de 210 miembros registrados.

• El Financial Technology Enabler Group (" FTEG "), fue creado por Bank Negara Malaysia o el Central Bank of Malaysia (" BNM ") en junio de 2016. Comprende un grupo de funciones cruzadas dentro de BNM, que es responsable de la formulación y mejora de políticas regulatorias para facilitar la adopción de innovaciones tecnológicas en la industria de servicios financieros de Malasia.

• La Asociación Fintech de Malasia (" FAOM "), fue establecida por la comunidad fintech en Malasia en noviembre de 2016. Busca ser el habilitador clave y una plataforma nacional para ayudar a Malasia a ser el centro líder para la innovación e inversión fintech en la región. . FAOM tiene como objetivo, entre otros, ser la voz de la comunidad fintech de Malasia y comprometerse con los actores de la industria, incluidos los reguladores, en la formulación de políticas para fomentar un ecosistema fintech saludable.

• En noviembre de 2017, el gobierno de Malasia lanzó su Zona de Libre Comercio Digital (" DFTZ ") para facilitar el comercio transfronterizo sin interrupciones y permitir que las empresas locales exporten sus productos con una prioridad para el comercio electrónico. Esto se hace fácilmente a través de la colaboración con Alibaba como el centro logístico de cumplimiento electrónico y la plataforma de servicios electrónicos y el establecimiento de Kuala Lumpur Internet City, que será el centro digital principal de la DFTZ.

• MDEC introdujo el "Malaysia Digital Hub" que apoya a las nuevas empresas de tecnología local al proporcionar, entre otras cosas, instalaciones para ayudarlas a expandirse globalmente. Esto incluye:

  • establecer “Orbit” como un espacio de trabajo conjunto para startups de fintech para fomentar ideas innovadoras de fintech y crear un acceso a los reguladores a través de, entre otros, bootcamps regulatorios trimestrales con participación tanto del BNM como del SC;

  • el lanzamiento de “Titan”, una plataforma donde las nuevas empresas con potencial comprobado pueden expandir su negocio y llegar a los mercados del sudeste asiático y europeo a través de los programas de acceso al mercado del MDEC;

  • creando varias iniciativas, como el Programa de Emprendedores Tecnológicos de Malasia, la Red de Innovación y Aceleración Global y el Centro de Innovación de Finanzas Digitales para, entre otras cosas, alentar a los fundadores de fintech a establecer sus negocios en Malasia, brindar oportunidades para inversiones locales y extranjeras, expandir sus alcanzar el mercado y acelerar la innovación en los servicios financieros digitales; y

  • establecer una unidad dedicada a la Economía Digital Islámica y poner a disposición una junta de asesores de la Sharia para ayudar a las nuevas empresas de tecnología financiera a hacer que sus productos financieros cumplan con la Sharia. Hacerlo podría potencialmente ayudarlos a aprovechar la economía islámica global que se espera que crezca en una suma de USD3 billones para 2021.

• La política del Marco de transferencia de crédito interoperable de BNM se emitió en marzo de 2018. Esta política tiene como objetivo crear un panorama de pagos sin efectivo en Malasia, fomentar soluciones de pago eficientes, competitivas e innovadoras y promover la competencia colaborativa entre los bancos y el dinero electrónico no bancario (dinero electrónico). emisores a través de un acceso justo y abierto a la infraestructura de pago compartida.

• Varias instituciones y organismos reguladores en Malasia pusieron a disposición, entre otros, los siguientes fondos / instalaciones / incentivos para nuevas empresas de tecnología financiera en crecimiento:

  • SC introdujo un marco regulatorio para los préstamos entre pares (P2P) en virtud de sus Directrices sobre mercados reconocidos;

• Malaysia Debt Ventures Berhad inició un plan de financiación de la propiedad intelectual para permitir a las empresas utilizar sus derechos de propiedad intelectual como garantía de préstamos;

• El Ministerio de Finanzas estableció Cradle Fund Sdn. Bhd. Para proporcionar, entre otros, financiamiento y asistencia de inversión, así como soporte de comercialización, coaching y otros servicios de valor agregado a nuevas empresas tecnológicas potenciales y de alto calibre; y

• Las empresas de TIC con el estatus de “Multimedia Super Corridor (MSC) Malaysia” otorgado por MDEC podrán disfrutar de hasta el 100% de exención del impuesto sobre la renta durante cinco años, que puede extenderse por otros cinco años.

• FAOM está en conversaciones con Labuan IBFC y Labuan FSA para facilitar que las empresas en Malasia y en el extranjero utilicen la singularidad del marco regulatorio financiero de Labuan que se centra en nuevas empresas de tecnología financiera, pymes, empresas en crecimiento y escalables que buscan aprovechar inversiones y fondos extranjeros.

Desarrollo de la ley digital en Malasia

El gobierno de Malasia y varias autoridades reguladoras en Malasia han establecido una serie de iniciativas para promover y apoyar un desarrollo saludable en el panorama regulatorio de activos digitales y fintech de Malasia.

El apoyo recibido de agencias gubernamentales y reguladores en Malasia no solo aumentaría el potencial de Malasia para ser el centro digital y de tecnología financiera para la región de la ASEAN. También transformaría el panorama financiero de Malasia, donde los legisladores, reguladores, firmas de tecnología financiera, instituciones financieras, consumidores y educadores pueden colaborar estrechamente para crear un futuro de la industria de servicios financieros que no solo sea seguro, sino también sofisticado y sostenible.

Este artículo fue publicado por primera vez por Zico Law en septiembre de 2019. Reproducido con el amable permiso de Zico Law.

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