Tiềm năng của Malaysia trở thành trung tâm fintech cho khu vực ASEAN

Tập đoàn Kinh tế Kỹ thuật số Malaysia Sdn Bhd ( “MDEC” ) gần đây đã thông báo rằng Malaysia có tiềm năng trở thành một trung tâm kỹ thuật số cho ASEAN vì Malaysia đang ở vị trí lan tỏa sự phát triển của nền kinh tế kỹ thuật số trong toàn khu vực. Tương tự như vậy, Điều tra FinTech ASEAN 2018 của Ernst & Young đã gọi Malaysia là “trung tâm fintech mới nổi ở châu Á”. Nền kinh tế số hóa ngày càng tăng của đất nước, được điều chỉnh để thúc đẩy sự hiện diện của các công ty khởi nghiệp và thu hút các nhà đầu tư, cùng với sự hỗ trợ từ chính phủ và cơ quan quản lý Malaysia, cũng sẽ tạo ra một hệ sinh thái fintech trưởng thành, góp phần vào tiềm năng của Malaysia trở thành trung tâm cho nền kinh tế kỹ thuật số của khu vực ASEAN.

Trong khi Singapore nổi bật về mặt là một thị trường fintech trưởng thành trong khu vực, điều này cũng có nghĩa là có một cơ hội mới nổi cho các thị trường kém phát triển đang tăng trưởng nhanh chóng về thu nhập trên đầu người, tăng dân số, truy cập trực tuyến và sử dụng điện thoại thông minh. Theo Chỉ số Sẵn sàng cho Mạng lưới ( “NRI” ), Malaysia được xếp hạng ở vị trí thứ 31 trong số 139 quốc gia về mức độ sẵn sàng chuyển đổi sang nền kinh tế và xã hội số hóa. Trong khi Singapore được xếp ở vị trí số 1, các nước ASEAN còn lại được xếp hạng khá thấp trong NRI (với thứ hạng từ 60 đến 80). Biện pháp này rất quan trọng đối với các doanh nghiệp muốn thâm nhập vào các quốc gia mới vì nó có thể dễ dàng xác định xem quốc gia đó có thể hỗ trợ một doanh nghiệp dựa vào Internet hay không.

Điều này, cùng với sự hỗ trợ từ chính phủ, các cơ quan quản lý và các công ty trong ngành, mang lại cho Malaysia cơ hội và tiềm năng như một thị trường mới nổi để bắt kịp Singapore và trở thành ngôi nhà fintech được ưa thích ở ASEAN.

Tạo ra một ngành công nghiệp thân thiện với fintech

Các cơ quan quản lý khác nhau ở Malaysia đã thiết lập nhiều sáng kiến khác nhau để thúc đẩy ngành công nghiệp fintech, bao gồm:

• “Liên minh Cộng đồng FinTech” hay “aFINity @ SC”, được ra mắt bởi Ủy ban Chứng khoán Malaysia (“ SC ”) vào tháng 9 năm 2015. Đây là đầu mối cho các sáng kiến phát triển trong lĩnh vực Fintech và đóng vai trò là trung tâm nâng cao nhận thức, nuôi dưỡng hệ sinh thái fintech và cung cấp sự rõ ràng về chính sách và quy định để thúc đẩy đổi mới tài chính có trách nhiệm. Năm 2019, aFINity đã chứng kiến 109 giao dịch với 91 người tham gia với tổng số 210 thành viên đăng ký.

• Nhóm Công nghệ Tài chính Enabler (“ FTEG ”), được thành lập bởi Ngân hàng Negara Malaysia hoặc Ngân hàng Trung ương Malaysia (“ BNM ”) vào tháng 6 năm 2016. Nó bao gồm một nhóm chức năng chéo trong BNM, chịu trách nhiệm xây dựng và nâng cao các chính sách quy định nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc áp dụng các đổi mới công nghệ trong ngành dịch vụ tài chính Malaysia.

• Hiệp hội Fintech của Malaysia (“ FAOM ”), được thành lập bởi cộng đồng fintech ở Malaysia vào tháng 11 năm 2016. Hiệp hội này tìm cách trở thành người ban hành chính và là nền tảng quốc gia để hỗ trợ Malaysia trở thành trung tâm hàng đầu cho đổi mới fintech và đầu tư trong khu vực . FAOM đặt mục tiêu trở thành tiếng nói của cộng đồng fintech của Malaysia và tham gia với các công ty trong ngành, bao gồm cả các cơ quan quản lý trong việc hoạch định chính sách nhằm thúc đẩy một hệ sinh thái fintech lành mạnh.

• Vào tháng 11 năm 2017, chính phủ Malaysia đã ra mắt Khu Thương mại Tự do Kỹ thuật số (“ DFTZ ”) để tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại xuyên biên giới liền mạch và cho phép các doanh nghiệp địa phương xuất khẩu hàng hóa của họ với ưu tiên cho thương mại điện tử. Điều này có thể dễ dàng thực hiện thông qua việc hợp tác với Alibaba với tư cách là trung tâm hậu cần e-completement và nền tảng dịch vụ điện tử, đồng thời thành lập Thành phố Internet Kuala Lumpur sẽ là trung tâm kỹ thuật số chính cho DFTZ.

• MDEC đã giới thiệu “Trung tâm kỹ thuật số Malaysia” hỗ trợ các công ty khởi nghiệp công nghệ địa phương bằng cách cung cấp, cùng với những thứ khác, các phương tiện giúp họ mở rộng ra toàn cầu. Điêu nay bao gôm:

  • thiết lập “Orbit” như một không gian làm việc chung cho các công ty khởi nghiệp fintech để khuyến khích các ý tưởng fintech sáng tạo và tạo cơ hội tiếp cận với các cơ quan quản lý thông qua các chương trình đào tạo quy định hàng quý với sự tham gia của cả BNM và SC;

  • ra mắt “Titan”, một nền tảng mà các công ty khởi nghiệp với tiềm năng đã được chứng minh có thể mở rộng kinh doanh và tiếp cận các thị trường Đông Nam Á và Châu Âu thông qua các chương trình tiếp cận thị trường của MDEC;

  • tạo ra nhiều sáng kiến khác nhau, chẳng hạn như Chương trình Doanh nhân Công nghệ Malaysia, Mạng lưới Tăng tốc và Đổi mới Toàn cầu và Trung tâm Đổi mới Tài chính Kỹ thuật số, cùng với những thứ khác, khuyến khích các nhà sáng lập fintech thành lập doanh nghiệp của họ ở Malaysia, tạo cơ hội cho các khoản đầu tư trong và ngoài nước, mở rộng tiếp cận thị trường và tăng tốc đổi mới trong các dịch vụ tài chính kỹ thuật số; và

  • thiết lập một đơn vị Kinh tế kỹ thuật số Hồi giáo chuyên dụng và cung cấp một hội đồng cố vấn Shariah để giúp các công ty khởi nghiệp fintech làm cho các sản phẩm tài chính của họ tuân thủ Shariah. Làm như vậy có thể giúp họ thâm nhập vào nền kinh tế Hồi giáo toàn cầu, dự kiến sẽ phát triển lên mức 3 nghìn tỷ USD vào năm 2021.

• Chính sách Khung chuyển tín dụng có thể tương tác của BNM được ban hành vào tháng 3 năm 2018. Chính sách này nhằm mục đích tạo ra cảnh quan thanh toán không dùng tiền mặt ở Malaysia, thúc đẩy các giải pháp thanh toán hiệu quả, cạnh tranh và sáng tạo, đồng thời thúc đẩy cạnh tranh hợp tác giữa các ngân hàng và tiền điện tử phi ngân hàng (tiền điện tử) các tổ chức phát hành thông qua quyền truy cập công bằng và cởi mở vào cơ sở hạ tầng thanh toán được chia sẻ.

• Nhiều tổ chức và cơ quan quản lý khác nhau ở Malaysia đã cung cấp các khoản tài trợ / cơ sở vật chất / ưu đãi sau cho các công ty khởi nghiệp fintech mới và đang phát triển:

  • SC đã giới thiệu khuôn khổ quy định cho hoạt động cho vay ngang hàng (P2P) theo Hướng dẫn về các thị trường được công nhận;

• Malaysia Debt Ventures Berhad bắt đầu Chương trình Tài trợ Sở hữu Trí tuệ để cho phép các công ty sử dụng quyền sở hữu trí tuệ của họ làm tài sản thế chấp cho khoản vay;

• Bộ Tài chính thành lập Cradle Fund Sdn. Bhd. Cung cấp, trong số những người khác, hỗ trợ tài trợ và đầu tư cũng như hỗ trợ thương mại hóa, huấn luyện và nhiều dịch vụ giá trị gia tăng khác cho các công ty khởi nghiệp công nghệ có tiềm năng và tầm cỡ; và

• Các công ty ICT có trạng thái “Siêu hành lang đa phương tiện (MSC) Malaysia” do MDEC cấp sẽ có thể được miễn thuế thu nhập lên đến 100% trong năm năm, có thể được gia hạn thêm năm năm nữa.

• FAOM đang thảo luận với Labuan IBFC và Labuan FSA về việc tạo điều kiện cho các doanh nghiệp ở Malaysia và nước ngoài sử dụng tính độc đáo của khung quy định tài chính của Labuan, tập trung vào các công ty khởi nghiệp fintech, doanh nghiệp vừa và nhỏ, các công ty tăng trưởng và có khả năng mở rộng tìm cách khai thác các khoản đầu tư và quỹ nước ngoài.

Phát triển luật kỹ thuật số ở Malaysia

Chính phủ Malaysia và các cơ quan quản lý khác nhau ở Malaysia đã thiết lập một số sáng kiến để thúc đẩy và hỗ trợ sự phát triển lành mạnh trong bối cảnh quản lý tài sản kỹ thuật số và fintech Malaysia.

Sự hỗ trợ nhận được từ các cơ quan chính phủ và cơ quan quản lý ở Malaysia sẽ không chỉ làm tăng tiềm năng của Malaysia trở thành trung tâm kỹ thuật số và fintech cho khu vực ASEAN. Nó cũng sẽ thay đổi bối cảnh tài chính của Malaysia, nơi các nhà hoạch định chính sách, cơ quan quản lý, công ty fintech, tổ chức tài chính, người tiêu dùng và nhà giáo dục có thể hợp tác chặt chẽ để tạo ra một tương lai của ngành dịch vụ tài chính không chỉ an toàn mà còn tinh vi và bền vững.

Bài báo này được xuất bản lần đầu bởi Zico Law vào tháng 9 năm 2019. Sao lại với sự cho phép của Zico Law.

Đọc thêm

• Labuan, Malaysia đã được cập nhật trong danh sách khu vực pháp lý của chúng tôi ở Châu Á
• Đăng ký thành lập công ty tại Labuan