Tại sao việc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ở Vương quốc Anh lại khó khăn như vậy?

Việc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ở Vương quốc Anh ngày càng trở nên phức tạp do nhiều lý do liên quan đến quy định và kinh tế.

Một trong những nguyên nhân chính là các quy định nghiêm ngặt về chống rửa tiền (AML) và hiểu biết khách hàng (KYC). Điều này bắt buộc các ngân hàng ở Vương quốc Anh phải tiến hành các kiểm tra chặt chẽ để xác thực tính hợp pháp của doanh nghiệp và chủ sở hữu. Quy trình này đòi hỏi nhiều giấy tờ, như bằng chứng nhận dạng, bản chất hoạt động kinh doanh và nguồn gốc tài chính. Quy trình này càng trở nên khó khăn hơn nếu doanh nghiệp là quốc tế hoặc có cấu trúc sở hữu phức tạp.

Ngân hàng cũng đã thắt chặt quy trình thẩm định, đặc biệt đối với các công ty hoạt động trong các ngành có rủi ro cao như fintech hoặc tiền điện tử. Các doanh nghiệp phải công khai thông tin chi tiết, bao gồm dự báo tài chính, hợp đồng và kế hoạch kinh doanh, điều này có thể gây khó khăn cho các doanh nghiệp khởi nghiệp hoặc doanh nghiệp nhỏ.

Brexit đã làm tình hình tồi tệ hơn, đặc biệt đối với những doanh nghiệp có hoạt động xuyên biên giới hoặc có liên hệ với EU. Các ngân hàng ở Vương quốc Anh ngày càng thận trọng do những bất ổn sau Brexit, khiến quy trình xét duyệt cho các ứng viên quốc tế trở nên phức tạp hơn.

Yếu tố quan trọng thứ hai là sự tránh rủi ro. Khi vi phạm quy định nghiêm trọng, các ngân hàng phải đối mặt với những khoản phạt nặng, dẫn đến việc họ chọn lọc khách hàng rất kỹ lưỡng, đặc biệt là những startup hoặc doanh nghiệp chưa có lịch sử hoạt động vững chắc.

Cuối cùng, quá trình phê duyệt tài khoản ngân hàng doanh nghiệp thường mất hàng tuần, thậm chí hàng tháng, do quy trình kiểm tra kỹ lưỡng, đặc biệt đối với người không cư trú. Số lượng lớn đơn xin mở tài khoản cũng khiến ngân hàng trở nên kỹ lưỡng hơn khi duyệt hồ sơ.

Tóm lại, sự phức tạp về tuân thủ quy định, tránh rủi ro, Brexit, và thời gian phê duyệt kéo dài khiến việc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ở Vương quốc Anh trở nên khó khăn, đặc biệt đối với các doanh nghiệp nhỏ hoặc quốc tế.