Proveedor de servicios de pago en Malta

El número de proveedores de servicios de pago (PSP) con licencia en Malta ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años y, junto con la próspera industria de i-Gaming y e-Commerce, la isla se ha convertido en el destino de elección para la instalación de Proveedores de servidores de pago.

Los PSP pueden participar en diversas actividades que incluyen: la ejecución de transacciones de pago, la emisión y / o adquisición de instrumentos de pago, así como el envío de dinero.

Al igual que otras instituciones financieras, los PSP no pueden recibir depósitos u otros fondos reembolsables del público y deben utilizar los fondos exclusivamente para proporcionar servicios de pago.

Periodo de tiempo	6 meses
Capital	50.000 euros - 125.000 euros
Contabilidad requerida
Se requiere nominado

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El beneficio de tener una licencia de proveedor de servicios de pago en Malta

Pasaporte de la UE

Tasa impositiva corporativa efectiva del 5%

Beneficios para personas altamente calificadas

Posibilidad de abrir una sucursal en otros Estados miembros europeos (después de un año de licencia)

Alcance del servicio de la licencia de PSP en Malta

La Ley de Instituciones Financieras regula las empresas que realizan actividades comerciales, entre otras cosas:

Servicios que permiten colocar efectivo en una cuenta de pago, así como todas las operaciones necesarias para operar una cuenta de pago;
Servicios que permiten retiros de efectivo de una cuenta de pago, así como todas las operaciones necesarias para operar una cuenta de pago;
Ejecución de transacciones de pago, incluidas transferencias de fondos en una cuenta de pago con el proveedor de servicios de pago del usuario o con otro proveedor de servicios de pago;
Ejecución de adeudos domiciliados, incluidos adeudos domiciliados puntuales;
Ejecución de transacciones de pago a través de una tarjeta de pago o dispositivo similar;
Ejecución de transferencias de crédito, incluidas órdenes permanentes;
Ejecución de transacciones de pago donde los fondos están cubiertos por una línea de crédito para un usuario de servicios de pago;

Ejecución de adeudos domiciliados, incluidos adeudos domiciliados puntuales;
Ejecución de transacciones de pago a través de una tarjeta de pago o dispositivo similar;
Ejecución de transferencias de crédito, incluidas órdenes permanentes;
Emisión y / o adquisición de instrumentos de pago;
Envío de dinero;
Ejecución de operaciones de pago donde el consentimiento del ordenante a una operación de pago se transmite por medio de cualquier dispositivo de telecomunicaciones, digital o informático y el pago se realiza al operador de telecomunicaciones, sistema informático o de red, actuando únicamente como intermediario en nombre del usuario del servicio de pago y proveedor de los bienes y servicios.

Las instituciones financieras no se financiarán mediante la captación de depósitos o cualquier otro fondo reembolsable del público. Se les exigirá que cuenten con una licencia de la MFSA para proporcionar todos los servicios de pago mencionados anteriormente. De acuerdo con el plan de negocios presentado durante la etapa de solicitud de licencia, la MFSA autorizará específicamente a la empresa a proporcionar uno o más servicios de pago aplicables.

Requisitos de documentos en Malta

La Autoridad exige que todas las solicitudes de licencia se presenten de acuerdo con sus formularios de solicitud oficiales, según corresponda, y deberán ir acompañadas de:

Borradores de documentos de incorporación;
Un programa de operaciones;
El nivel propuesto de capital inicial y evidencia del mismo;
Un plan de negocios y un cálculo del presupuesto de previsión (proyecciones financieras);
Una descripción de los mecanismos de control interno que establecerá el solicitante para cumplir con las obligaciones en materia de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo;
Una descripción de la estructura de la organización;
La identidad de todos los funcionarios, controladores y accionistas de la institución;
Una descripción del procedimiento para monitorear, manejar y dar seguimiento a los incidentes de seguridad y las quejas de los clientes relacionadas con la seguridad;
Una descripción del proceso implementado para archivar, monitorear, rastrear y restringir el acceso a datos de pago confidenciales;
Una descripción de los acuerdos de continuidad del negocio;
Una descripción de los principios y definiciones aplicables a la recopilación de datos estadísticos sobre desempeño, transacciones y fraude;
Un documento de política de seguridad y evaluación de riesgos;
Una descripción de las medidas tomadas para salvaguardar el servicio de pago.

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